Calculadora de pagamento inteligente
Vale pagar à vista com desconto ou parcelar?
Edite os valores nas colunas e veja qual sai mais barato, considerando que seu caixa pode ficar aplicado rendendo perto do CDI.
Pagar à vista compensa quando o desconto oferecido supera o desconto mínimo — o ponto em que o valor à vista iguala o valor presente das parcelas, dado que o dinheiro parado no caixa rende perto do CDI (14,29% a.a.). Abaixo desse mínimo, parcelar e deixar o caixa rendendo sai na frente. A referência de negociação da FinDrive é o ponto ótimo: o desconto que compensaria mesmo se o caixa rendesse o dobro do CDI.
CDI de referência: 14,29% a.a. · junho de 2026 · fonte BCB/SGS.
Desconto ótimo — pague à vista
O desconto de 4% atinge o ponto ótimo (4%, a referência do dobro do CDI). À vista economiza cerca de R$ 187,14 em valor efetivo.
Desconto ideal para valer a pena
Ponto ótimo 4% — o desconto que bate o dobro do CDI (referência FinDrive). Mínimo em reais: R$ 212,86.
Como a calculadora decide
Ela compara o desembolso à vista com o valor presente das parcelas em três referências. O veredito considera uma tolerância de 0,15 ponto percentual em torno do mínimo.
- Desconto oferecido
- O percentual (ou valor) que o fornecedor propõe para o pagamento à vista.
- Desconto mínimo
- O desconto que iguala o à vista ao valor presente das parcelas ao rendimento que você informar. Abaixo dele, parcelar ganha.
- Ponto ótimo · referência FinDrive
- O desconto que igualaria se o caixa rendesse o dobro do CDI. É a âncora de negociação — compensa com folga mesmo para quem investe bem.
O veredito
- Parcele — o desconto fica abaixo do mínimo.
- Negocie — está no limite do mínimo (dentro da tolerância).
- Pague à vista — supera o mínimo; mire o ponto ótimo.
- Ótimo à vista — bate a referência do dobro do CDI.
Base do cálculo
Valor presente por dias úteis (base 252, com calendário de feriados nacionais). Cada parcela é descontada pela taxa diária derivada do rendimento anual do caixa. Não substitui o julgamento de liquidez.
CDI de referência
14,29% a.a. (base 252, série SGS 4392) · 1,12% a.m. (série SGS 4391) · competência junho de 2026. Fonte: Banco Central · Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS).